Skim Zero Deposit: Rahsia Beli Rumah Tanpa Sebiji Sen Deposit – Jom Kenali Kelebihan & Kelemahan Sebelum Terjerat! | RumahHQ

Bayangkan awak boleh miliki rumah impian tanpa kena keluarkan deposit sepeser pun – bunyi macam mimpi, kan? Tapi dalam realiti pasaran hartanah Malaysia hari ini, Skim Zero Deposit melalui LPPSA (Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam) ni betul-betul jadi penyelamat bagi ramai kakitangan kerajaan yang nak ubahsuai atau bina rumah baru. Kebanyakan orang fikir skim ni senang je, tapi apa yang ramai tak sedar ialah cabaran tersembunyi seperti ansuran bulanan yang lebih berat atau syarat ketat yang boleh buat proses jadi rumit. Awak kena tahu, skim ni bukan untuk semua orang; ia boleh jadi tiket ke rumah sendiri tapi juga jebakan hutang kalau tak dirancang betul. Artikel ni bertujuan nak dedah insight penting yang bezakan pembeli berjaya berbeza daripada yang gagal – dari kelebihan yang buat hati berdegup laju sampai kelemahan yang boleh ganggu kewangan jangka panjang, supaya awak boleh buat keputusan pintar tanpa penyesalan.

1. Fahami Asas Skim Zero Deposit LPPSA

Dalam dunia pembinaan rumah yang penuh cabaran, Skim Zero Deposit ni macam angin segar bagi kakitangan kerajaan yang nak ubahsuai rumah tanpa kena keluarkan wang pendahuluan. Skim ni ditawarkan melalui LPPSA, badan khusus yang direka untuk bantu penjawat awam miliki atau tingkatkan kediaman mereka dengan pembiayaan sehingga 100% daripada kos projek. Apa yang buat skim ni unik ialah ia gunakan potongan gaji automatik, yang bermakna tiada perlu bergantung pada slip gaji atau skor kredit seperti bank biasa. Ramai millennial macam awak mungkin fikir ni skim mudah, tapi sebenarnya ia melibatkan komitmen jangka panjang – LPPSA akan bayar kontraktor dulu, dan awak bayar balik melalui gaji bulanan. Ini bagus untuk mereka yang stabil pekerjaan, tapi kalau tak faham asasnya, boleh jadi beban. Contohnya, skim ni khas untuk ubahsuai rumah atau bina baru atas tanah sendiri, dan ia patuh syariah dengan faedah atas baki berkurangan, yang kurangkan kos secara beransur-ansur. Awak kena tahu, LPPSA tak bagi pinjaman untuk beli rumah siap bina secara langsung; ia lebih fokus pada projek pembinaan atau renovasi. Jadi, sebelum teruja, mari kita pecahkannya: skim ni bermula sejak 1980-an tapi kini lebih fleksibel dengan skim zero deposit khas untuk kakitangan berjawatan tetap yang dah berkhidmat sekurang-kurangnya setahun. Prosesnya cepat, tapi syarat seperti ansuran tak melebihi 60% gaji hakiki mesti dipenuhi. Bagi pemula, ini bermakna peluang besar untuk miliki rumah tanpa simpanan awal, tapi untuk yang berpengalaman, ia strategi pintar untuk elak hutang bank komersial yang kadar faedahnya boleh naik-turun. Dalam pasaran Malaysia sekarang, di mana harga rumah naik 5-10% setahun, skim ni boleh selamatkan bajet awak daripada sewa mahal. Tapi ingat, ia bukan pinjaman percuma – awak kena komited bayar bulanan sehingga 35 tahun atau umur 90, mana yang lebih pendek. Contoh praktikal: Kalau awak kakitangan kerajaan dengan gaji RM3,000, awak boleh mohon pembiayaan RM200,000 untuk ubahsuai rumah tanpa deposit, dan ansuran akan potong terus dari gaji, buat hidup lebih mudah tanpa risau lupa bayar. Namun, apa yang ramai overlook ialah LPPSA tak hitung potongan luar gaji sebagai komitmen, yang bezakan kelayakan awak naik. Ini kelebihan besar, tapi juga tekanan untuk pastikan gaji tak terganggu. Secara keseluruhan, faham asas ni penting supaya awak tak terkejut dengan terma seperti jenis pembiayaan (Jenis 2 untuk bina atas tanah sendiri) atau had pinjaman kedua yang hanya untuk ubahsuai selepas yang pertama selesai. Dengan pengetahuan ni, awak boleh plan bajet lebih baik dan elak kesilapan biasa seperti mohon tanpa semak kelayakan dulu.

Untuk gambarkan lebih jelas, mari kita lihat senarai asas skim dalam bentuk ringkas:

• Sasaran Utama: Kakitangan kerajaan berjawatan tetap dan pasangan (jika salah seorang penjawat awam).

• Jenis Projek: Ubahsuai rumah sedia ada, bina rumah baru atas tanah sendiri, atau beli petak rumah dalam pembinaan.

• Pembiayaan Maksimum: 100% kos, termasuk yuran guaman, penilaian, dan duti setem (MCRE).

• Kadar Faedah: Tetap 4% setahun, atas baki berkurangan untuk kurangkan beban bulanan.

• Tempoh: Hingga 35 tahun untuk pinjaman pertama, 30 tahun untuk kedua.

Dan jika awak nak bandingkan dengan skim lain, berikut jadual ringkas perbandingan asas LPPSA vs Bank:

Ini semua tunjukkan skim ni direka untuk kemudahan, tapi kena faham betul supaya awak tak buat keputusan buta-buta. Sebagai millennial yang sibuk, gunakan masa ni untuk semak laman LPPSA rasmi dan plan awal – ia boleh ubah hidup awak dari penyewa jadi pemilik dalam masa singkat.

2. Kelebihan: Akses 100% Pembiayaan Tanpa Deposit

Salah satu kelebihan terbesar Skim Zero Deposit ialah akses penuh ke pembiayaan 100% tanpa perlu keluarkan deposit awal, yang buat ramai kakitangan kerajaan berasa lega sebab tak payah simpan bertahun untuk wang pendahuluan. Bayangkan awak boleh mulakan projek ubahsuai rumah RM150,000 terus tanpa sebiji sen dari poket – LPPSA bayar kontraktor dulu, dan awak bayar balik melalui potongan gaji yang automatik, elak risiko lupa atau ketinggalan. Ini khas berguna untuk millennial yang gaji bulanan ketat tapi stabil, sebab ia bezakan ramai orang masuk pasaran hartanah tanpa hutang tambahan dari pinjaman peribadi. Lebih-lebih lagi, skim ni tawarkan faedah tetap 4% setahun, yang lebih rendah daripada bank komersial yang boleh capai 5-7%, dan faedah dikira atas baki berkurangan, bermakna bulanan demi bulanan kos awak kurang bila baki pinjaman mengecil. Contohnya, kalau ansuran awal RM800, ia boleh turun ke RM600 selepas beberapa tahun, buat bajet lebih fleksibel untuk keluarga muda. Selain tu, LPPSA tak hitung potongan luar gaji seperti EPF atau SOCSO sebagai komitmen, yang bezakan kelayakan awak naik – awak boleh mohon pinjaman lebih besar walaupun gaji bersih nampak rendah. Ini kelebihan besar untuk pasangan di mana salah seorang penjawat awam, sebab boleh gabung pembiayaan dengan bank untuk jumlah lebih tinggi. Prosesnya juga cepat: selepas mohon, LPPSA keluarkan surat tawaran (LO) dalam masa singkat, dan projek boleh bermula tanpa tunggu lama. Bagi yang dah ada rumah, skim ni benarkan pinjaman kedua untuk renovasi selepas yang pertama selesai, beri fleksibiliti untuk tingkatkan nilai hartanah dari masa ke masa. Ramai yang overlook ialah skim ni termasuk pembiayaan kos tambahan seperti yuran guaman, penilaian, dan duti setem (MCRE), yang selamatkan kos tersembunyi yang boleh cecah RM5,000-RM10,000. Dalam konteks Malaysia, di mana kos hidup naik, ini macam penjimatan besar – awak boleh fokus bina memori keluarga tanpa risau modal awal. Tapi untuk maksimumkan, pilih kontraktor berlesen macam RumahHQ yang faham skim ni, supaya projek lancar dan kualiti terjamin. Secara keseluruhan, kelebihan ni buat skim LPPSA jadi pilihan utama untuk mereka yang nak maju tanpa tekanan kewangan permulaan.

Untuk jelaskan lagi, berikut senarai kelebihan utama yang boleh awak nikmati:

• Tiada Deposit: Mulakan projek tanpa wang pendahuluan, ideal untuk bajet ketat.

• Faedah Rendah: 4% tetap, kurang daripada bank dan stabil walaupun ekonomi turun.

• Potongan Automatik: Bayaran dari gaji elak denda lewat bayar.

• Fleksibiliti Projek: Layak untuk ubahsuai, bina baru, atau beli petak rumah.

• Kos Tambahan Ditanggung: Yuran guaman dan penilaian percuma dalam pembiayaan.

Dan jika nak banding, jadual kelebihan LPPSA vs Pilihan Lain:

Dengan kelebihan ni, tak hairan ramai pilih LPPSA – ia bukan saja murah, tapi juga mesra pengguna untuk generasi muda yang nak stabilkan kewangan awal perkahwinan atau kelahiran anak.

3. Kelemahan: Ansuran Bulanan yang Lebih Tinggi

Walaupun Skim Zero Deposit ni kelihatan menarik, salah satu kelemahan utama ialah ansuran bulanan yang lebih tinggi sebab pinjaman 100% bermakna jumlah hutang pokok lebih besar daripada skim biasa yang ada deposit. Contohnya, untuk rumah RM300,000, tanpa deposit awak pinjam penuh, jadi ansuran boleh capai RM1,200-RM1,500 sebulan untuk 30 tahun, yang tekan bajet kalau gaji tak naik selari. Ini jadi masalah bagi millennial yang ada komitmen lain macam bayar kereta atau anak, sebab LPPSA bataskan ansuran ≤60% gaji untuk pinjaman pertama, tapi kalau gaji RM4,000, 60% tu RM2,400 – cukup buat risau kalau ada kos tidak dijangka. Lebih-lebih lagi, faedah 4% walaupun rendah, atas jumlah penuh ia akumulasi lebih lama, dan kalau ekonomi resesi, potongan gaji automatik boleh buat take-home pay nampak kurus. Ramai tak sedar bahawa skim ni hanya untuk kakitangan kerajaan tetap, jadi kalau pasangan tak layak atau awak tukar kerja swasta, boleh kena bayar balik segera atau hadapi penalti. Kelemahan lain ialah proses penilaian hartanah ketat – LPPSA mesti setuju kos projek, dan kalau kontraktor over-quote, pembiayaan boleh ditolak atau dikurangkan, buat awak kena top-up sendiri. Dalam jangka panjang, pinjaman ni boleh kurangkan kuasa beli awak untuk aset lain sebab hutang LPPSA dikira dalam nisbah hutang-pendapatan masa depan. Contoh praktikal: Kalau awak mohon RM200,000, ansuran awal RM900, tapi dengan inflasi kos hidup 3-4% setahun, ia boleh rasa berat selepas 5-10 tahun. Selain tu, tak ada tempoh locked-in tapi kalau bayar awal, ada caj pra-bayaran yang boleh capai 1-2% baki, kurangkan fleksibiliti untuk refinance. Bagi yang berpengalaman, kelemahan ni jelas: skim ni tingkatkan risiko over-leverage, di mana hutang melebihi 80% pendapatan bersih, yang boleh ganggu kesejahteraan kewangan. Di Malaysia, dengan kadar pengangguran penjawat awam rendah tapi kos kesihatan naik, ini boleh jadi beban tersembunyi. Awak kena plan bajet teliti, seperti kurangkan perbelanjaan bukan perlu untuk buffer. Secara keseluruhan, walaupun LPPSA mesra, kelemahan ansuran tinggi ni kena diimbang dengan simpanan kecemasan sekurang-kurangnya 3-6 bulan gaji.

Untuk bantu visualkan, senarai kelemahan utama ni patut awak ambil perhatian:

• Ansuran Berat: 100% pinjaman tingkatkan bayaran bulanan 10-20% lebih tinggi.

• Syarat Ketat: Hanya untuk penjawat awam tetap, tak fleksibel kalau tukar kerjaya.

• Penilaian Projek: LPPSA mesti setuju kos, risiko penolakan tinggi.

• Had Pinjaman Kedua: Hanya selepas yang pertama selesai, bataskan renovasi berterusan.

• Caj Pra-Bayaran: Penalti kalau bayar cepat, kurangkan peluang simpan faedah.

Jadual Contoh Ansuran untuk Projek RM200,000 (35 Tahun, 4% Faedah):

Jadual ni tunjuk ansuran turun tapi jumlah faedah tetap besar – plan awal penting supaya tak terbeban.

4. Kelayakan: Siapa Saja yang Boleh Mohon?

Kelayakan Skim Zero Deposit LPPSA ni khas untuk kakitangan kerajaan yang berjawatan tetap, buat ia eksklusif tapi adil untuk golongan stabil ni. Untuk mohon, awak mesti dah berkhidmat sekurang-kurangnya satu tahun dan disahkan pegang jawatan, dengan surat tawaran (LO) dari LPPSA sebagai bukti. Ini bezakan pemula sebab tak perlukan skor kredit tinggi macam bank, cuma bergantung pada status pekerjaan dan gaji hakiki. Pasangan boleh sertai kalau salah seorang penjawat awam, dan ahli keluarga terdekat macam ibu bapa atau anak juga layak untuk pembiayaan bersama. Tapi, awak tak boleh muflis, ada rekod hutang tertunggak, atau sedang tindakan tatatertib – LPPSA semak rekod CTOS dan CCRIS untuk pastikan. Ansuran bulanan tak boleh lebih 60% gaji untuk pinjaman pertama, atau 50% untuk kedua, dan jumlah hutang tak melebihi 80% pendapatan bersih. Contoh: Kakitangan dengan gaji RM3,500 boleh mohon sehingga RM250,000 asalkan ansuran tak capai RM2,100. Bagi millennial, ini peluang emas sebab elaun dan imbuhan dikira sebagai gaji kasar, tingkatkan kelayakan. Namun, skim ni tak untuk pekerja swasta atau kontrak; ia khas sektor awam seperti guru, doktor, atau polis. Kalau awak pemilik tanah, boleh mohon Jenis 2 untuk bina rumah, tapi tanah mesti freehold atau milik bersama. Proses semakan kelayakan cepat, biasanya 2-4 minggu, tapi kena sediakan dokumen macam slip gaji, kad pengenalan, dan surat tawaran kerja. Ramai overlook ialah kelayakan untuk pinjaman kedua: mesti selesai bayar yang pertama atau gunakan untuk ubahsuai sahaja. Di Malaysia, dengan 1.5 juta penjawat awam, ramai layak tapi kena semak umur – tak lebih 90 tahun pada tamat pinjaman. Untuk yang berpengalaman, gunakan kelayakan ni untuk plan keluarga, macam mohon bersama suami/isteri untuk jumlah lebih besar. Secara keseluruhan, kelayakan ni buat skim mesra tapi kena jujur dengan status kewangan supaya tak ditolak.

Senarai Dokumen Diperlukan untuk Kelayakan:

• Surat tawaran kerja atau pengesahan jawatan tetap.

• Slip gaji 3 bulan terkini.

• Kad pengenalan pemohon dan pasangan.

• Dokumen hartanah (geran tanah kalau bina baru).

• Surat doktor kalau ada isu kesihatan yang affect gaji.

Jadual Kelayakan Berdasarkan Gaji:

Dengan kelayakan ni, pastikan awak layak sebelum mohon – ia boleh selamatkan masa dan usaha.

5. Proses Permohonan: Langkah demi Langkah

Proses permohonan Skim Zero Deposit LPPSA ni sistematik dan mesra pengguna, bermula dengan langkah mudah supaya millennial tak pening ikut. Langkah pertama, semak kelayakan melalui laman LPPSA atau kaunter – bawa dokumen asas macam kad pengenalan dan surat kerja untuk dapat LO awal. Selepas tu, pilih kontraktor berlesen (macam RumahHQ) dan dapatkan quotation percuma untuk projek ubahsuai atau bina. Hantar permohonan secara online atau manual dengan borang TM5, disertai pelan rumah, quotation, dan bukti tanah. LPPSA akan semak dalam 2-4 minggu, termasuk penilaian hartanah oleh penilai rasmi untuk pastikan kos realistik. Kalau lulus, dapat LO rasmi yang benarkan kontraktor mulakan kerja – LPPSA bayar secara fasa, macam 30% awal, 50% pertengahan, 20% akhir. Awak bayar ansuran bermula bulan pertama melalui potongan gaji, dan proses serah kunci boleh ambil 3-6 bulan bergantung projek. Untuk pemula, gunakan perkhidmatan consultant LPPSA percuma untuk isi borang betul. Ramai buat silap hantar dokumen tak lengkap, yang lambatkan proses – elak dengan semak senarai dua kali. Bagi yang berpengalaman, proses ni lebih cepat kalau dah ada rekod LPPSA sebelum ni. Di Malaysia, dengan digitalisasi, ramai mohon online sekarang, kurangkan masa tunggu. Selepas lulus, ada jaminan 12 bulan untuk struktur, tapi kena ikut kontraktor yang ikut standard. Contoh: Untuk ubahsuai dapur RM50,000, proses boleh siap dalam 2 bulan. Secara keseluruhan, ikut langkah ni buat proses lancar tanpa stres.

Senarai Langkah Demi Langkah:

1. Semak kelayakan dan dapat LO awal.

2. Dapatkan quotation dari kontraktor.

3. Hantar permohonan dengan dokumen penuh.

4. Tunggu semakan dan penilaian (2-4 minggu).

5. Mulakan projek selepas LO rasmi.

6. Bayar fasa dan ansuran bulanan.

7. Serah kunci dan dapat warranty.

Jadual Masa Proses Tipikal:

6. Risiko Hutang dan Cara Elak Tunggakan

Risiko hutang dalam Skim Zero Deposit ni serius sebab 100% pembiayaan boleh tingkatkan nisbah hutang-pendapatan, buat awak rentan kalau gaji terganggu. Contoh, kalau ada pemotongan tambahan atau cuti tanpa gaji, ansuran automatik boleh buat akaun bank kosong, dan LPPSA boleh ambil tindakan undang-undang selepas 3 bulan tunggak. Risiko lain ialah overcommitment – ramai millennial ambil pinjaman besar tanpa buffer, dan dengan inflasi, kos hidup naik buat bayaran rasa berat. Kalau gagal bayar, rekod buruk boleh affect promosi kerja atau pinjaman masa depan. Tapi, cara elak ialah plan bajet 50/30/20: 50% keperluan (termasuk ansuran), 30% keinginan, 20% simpanan. Bina dana kecemasan 6 bulan gaji sebelum mohon. Gunakan apps bajet macam Money Manager untuk monitor. Kalau risau, mohon jumlah kecil dulu dan naikkan selepas gaji naik. LPPSA tawarkan penstrukturan semula kalau susah, tapi elak dengan bayar tepat masa. Di Malaysia, dengan BNM garis panduan, risiko muflis rendah tapi kena proaktif. Untuk berpengalaman, diversify pendapatan sampingan macam freelance untuk buffer. Secara keseluruhan, faham risiko ni buat awak elak tunggakan dengan plan bijak.

Senarai Cara Elak Risiko:

• Bina simpanan kecemasan 3-6 bulan.

• Monitor bajet bulanan ketat.

• Elak pinjaman tambahan semasa LPPSA aktif.

• Semak kenaikan gaji tahunan.

• Berunding dengan LPPSA kalau susah bayar.

Jadual Risiko & Pencegahan:

7. Perbandingan dengan Pembiayaan Bank Biasa

Perbandingan Skim Zero Deposit LPPSA dengan bank biasa tunjuk LPPSA menang dalam kemudahan untuk kakitangan kerajaan, tapi bank lebih fleksibel untuk semua. LPPSA bagi 100% tanpa deposit, manakala bank maks 90% dan minta 10% wang pendahuluan. Faedah LPPSA tetap 4%, stabil, berbanding bank yang boleh naik ke 6% ikut BLR. Proses LPPSA lebih cepat dengan potongan gaji, tak perlu semak kredit rumit macam bank. Tapi bank tawarkan pilihan lebih luas, termasuk beli rumah siap bina, manakala LPPSA fokus projek bina/ubahsuai. Ansuran bank boleh lebih rendah kalau deposit tinggi, tapi LPPSA bezakan kelayakan dengan tak hitung potongan luar. Contoh: Untuk RM200,000, LPPSA ansuran RM900, bank RM800 tapi kena deposit RM20,000. Di Malaysia, bank patuh syariah macam Muamalat serupa, tapi LPPSA khas penjawat awam. Untuk millennial, LPPSA kurang risikonya sebab automatik, tapi bank beri tempoh locked-in pendek. Secara keseluruhan, pilih LPPSA kalau layak, bank kalau tak.

Senarai Perbezaan Utama:

• LPPSA: 100% financing, faedah tetap.

• Bank: Deposit diperlukan, faedah variabel.

• LPPSA: Potongan gaji.

• Bank: Bayar manual.

Jadual Perbandingan Lengkap:

8. Tips Mengoptimumkan Skim untuk Keuntungan Maksimum

Untuk mengoptimumkan Skim Zero Deposit, mulakan dengan pilih projek kecil dulu supaya ansuran tak beban, dan naikkan selepas stabil. Kerjasama dengan kontraktor berpengalaman macam RumahHQ bezakan kualiti dan elak over-quote. Semak quotation teliti, pastikan termasuk semua kos tapi realistik untuk lulus penilaian LPPSA. Gunakan faedah baki berkurangan dengan bayar lebih kalau boleh, kurangkan jumlah faedah jangka panjang. Plan kenaikan gaji – mohon semasa elaun naik untuk kelayakan lebih. Sertakan pasangan untuk jumlah pinjaman besar. Monitor projek rapat untuk elak delay yang tingkatkan kos. Selepas selesai, jaga hartanah untuk tingkatkan nilai jual semula. Di Malaysia, gabung dengan insentif kerajaan macam SKIM Rumah Pertama kalau layak. Untuk millennial, gunakan ni untuk bina ekuiti cepat. Secara keseluruhan, optimumkan dengan disiplin.

Senarai Tips Praktikal:

• Pilih projek skala kecil awal.

• Kerja dengan kontraktor berlesen.

• Bayar lebih untuk kurang faedah.

• Plan berdasarkan kenaikan gaji.

• Monitor fasa pembinaan.

Jadual Strategi Optimum:

Ikut tips ni untuk maksimum keuntungan.

Akhirnya, untuk pastikan skim ni berjalan lancar dan berkualiti, dapatkan bantuan daripada pakar dipercayai macam RumahHQ. Sebagai kontraktor bina dan ubahsuai rumah berpangkalan di Selangor, RumahHQ tawarkan perkhidmatan one-stop centre termasuk pelan rumah percuma, 3D design, dan quotation lengkap sehingga serah kunci. Mereka pakar dalam skim LPPSA Zero Deposit khas untuk kakitangan kerajaan, dengan 100% pembiayaan tanpa deposit menggunakan potongan gaji automatik. RumahHQ jamin kualiti kerja tinggi dengan warranty struktur 12 bulan, benarkan awak lawat tapak bila-bila untuk semak kemajuan. Mereka pastikan kerja selamat mengikut standard keselamatan, guna bahan premium, dan ikut proses LPPSA ketat supaya pembiayaan lulus mudah. Dengan lebih 200 reka bentuk rumah mewah dan minimalis, RumahHQ buat projek awak tak saja reliable tapi juga menawan – hubungi mereka untuk konsultasi percuma dan elak risiko dengan kontraktor tak berpengalaman.

Ringkasan

Untuk streamline proses Skim Zero Deposit, mulakan dengan semak kelayakan LPPSA awal dan dapatkan quotation kontraktor segera supaya aplikasi lancar dalam 2 minggu. Simplify dengan gunakan perkhidmatan one-stop macam RumahHQ yang urus segala-galanya dari pelan hingga serah kunci, kurangkan stres koordinasi. Optima dengan plan bajet 50/30/20 dan bina buffer 6 bulan gaji untuk elak tunggakan. Elak kesilapan besar macam mohon jumlah terlalu besar (lebih 50% gaji) atau pilih kontraktor tak berlesen yang boleh delay projek dan tingkatkan kos. Juga, jangan abaikan penilaian hartanah – pastikan kos realistik untuk hindari penolakan. Dengan pendekatan ni, skim ni jadi alat kuat untuk miliki rumah tanpa beban berlebih.

Soalan Lazim (FAQs)

1. Siapa layak untuk Skim Zero Deposit LPPSA?
Kakitangan kerajaan berjawatan tetap yang berkhidmat sekurang-kurangnya setahun, termasuk pasangan atau ahli keluarga. Ansuran tak boleh lebih 60% gaji, dan tiada rekod hutang buruk.

2. Berapa kadar faedah Skim Zero Deposit?
Tetap 4% setahun atas baki berkurangan, lebih rendah dan stabil daripada bank biasa yang boleh naik ke 6%.

3. Bolehkah mohon pinjaman kedua?
Ya, selepas pinjaman pertama selesai, untuk ubahsuai sahaja dengan ansuran ≤50% gaji.

4. Apa risiko kalau tak bayar ansuran?
Tunggakan boleh sebabkan denda, tindakan undang-undang, dan rekod buruk affect pinjaman masa depan – elak dengan buffer kewangan.

5. Berapa lama proses permohonan?
Biasanya 2-4 minggu untuk kelulusan, ditambah 3-6 bulan untuk projek selesai bergantung skala.

6. Bolehkah skim ni untuk beli rumah siap bina?
Tidak secara langsung; ia untuk ubahsuai atau bina baru atas tanah sendiri, bukan pembelian sedia ada.